PayPal está a construir uma ‘super app’ e atacar os bancos

Durante anos, os banqueiros afligiram-se permanentemente com o facto de quando as grandes empresas tecnológicas fossem finalmente concentrar-se nos serviços financeiros. Preocuparam-se sobretudo com quatro empresas: Amazon, Apple, Facebook e Google. Enquanto isso, uma quinta potência tecnológica, um pouco menor, mas a crescer rapidamente, estava a acrescentar produtos tradicionalmente oferecidos pela banca no retalho.

Esta empresa construiu uma enorme base de clientes, mas não se posicionou como um concorrente frontal para os maiores bancos. Em vez disso, procurou associar-se a depositários seguros. No início deste ano, tinha uma maior capitalização de mercado do que todos os bancos americanos. A empresa em questão, a PayPal Holdings, esboçou recentemente planos estratégicos que invocam os receios de longa data da indústria sobre os gigantes tecnológicos.

No ´dia do investidor´ da empresa, em fevereiro, executivos da PayPal prometeram construir uma aplicação móvel que permitirá aos consumidores fazer compras em milhões de comerciantes, ao mesmo tempo que permite a maior parte do que fazem atualmente nos bancos.

Já, os utilizadores da aplicação podem transacionar com cartões de débito, contrair empréstimos para fazer compras, pagar as suas contas, ser pago pelos seus empregadores, cheques em dinheiro, fazer investimentos, enviar dinheiro para parentes no exterior e muito mais. A PayPal quer então ´tecer´ serviços financeiros junto dos consumidores num ecossistema que retira força das suas relações existentes com os comerciantes.

Os consumidores acederão ao PayPal para fazer compras, seja em lojas físicas ou, mais provavelmente, online; irão receber ofertas personalizadas e recompensas com base no seu histórico de compras, o que os encorajará a regressar com mais frequência; e, eventualmente, podem tratar a sua carteira digital Paypal como se fosse a sua conta bancária primária.

Um dos desafios que as empresas que estão a construir super aplicações enfrentam é a mudança do comportamento dos consumidores.

Na China, a adoção do WeChat de perto seguiu a penetração na Internet, por isso os hábitos online dos consumidores chineses não estavam tão bem estabelecidos como é agora nos EUA, de acordo com ao relatório KBW. “Pensamos que a questão fundamental é se é ou não tarde demais para mudar os comportamentos dos consumidores nos mercados desenvolvidos”, escreveram alguns analistas , “dado que a maioria já decidiu como e onde consumirão os seus produtos e serviços preferidos”.

Os analistas do KBW argumentaram que a Apple e a Google estão bem situadas para mudar o comportamento dos consumidores em nações ricas, uma vez que essas gigantes tecnológicas irão controlar os sistemas operativos na maioria dos telemóveis. Mas a PayPal também está num local invejável devido à sua força no negócio dos pagamentos.

“Isto pode dar uma vantagem à PayPal de certa forma, dada a sua posição de liderança tanto na adoção de clientes como de comerciantes, que acreditamos é a cabeça e ombros da próxima maior carteira digital”, escreveram os analistas.

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